ISA계좌 가입조건,비과세,연금전환 내용 정리

ISA계좌 가입조건,비과세,연금전환 내용 정리

안녕하세요, 오늘은 ISA계좌 가입조건,비과세,연금전환에 대한 내용을 정리하겠습니다. 일단 ISA에 대해 알아보죠

ISA계좌 뜻

개인종합자산관리계좌로 하나의 통장으로 주식이나 예금이나 적금, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있는 만능 통장입니다. 주로 서민들의 자산 형성을 위해 만들어진 상품으로 16년도 3월 14일에 처음 출시됐어요. 태어난지는 얼마 안 되었네요.

여러 종류가 있는데 중개형 ISA는 상장주식부터 다양한 상품투자와 절세혜택을 한 계좌에서 눌리 수 있도록 2021년 신설됐습니다. 특히 소득이 없다고 해도 누구나 국내 상장주식이나 ETF, ELS, 펀드 RP에 투자할 수 있으며 국내 주식 매매수수료 평생 우대혜택까지 있습니다.​

그리고 최소 3년을 유지한다면 순이익 비과세혜택까지 주어지기 때문에 찾는 사람들을 종종 보게 됩니다. 참고로 중도에 해지할 수도 있는데 이때 발생하는 중도해지 수수료는 없습니다. 주식에 투자를 하는 분이면 빨리 가입하는 게 유리하겠죠. 2023년부터 금융투자소득세가 신설됐거든요.​

가입조건

은행이나 증권사 등과 같은 금융회사에 1인 1계좌로 개설할 수 있습니다. (단 직전 3년간 금융소득종합과세 1회 이상 대상자는 제외) 그리고 내가 얼마를 벌든 소득에 상관 없이 19세 이상이면 가입이 가능해요. 그리고 소득이 있다면 15세 이상 가입할 수 있어요. 의무계약기간은 최소 3년이고 납입할 수 있는 한도는 연간 최대 2,000만원입니다.​

어떤 종류가 있나요

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종류는 크게 3가지입니다. 첫째는 계좌 안에 있는 돈을 금융회사가 운용하는 형태의 일임형, 둘째는 상품을 직접 선택해서 신탁회사에 요청하는 신탁형, 셋째는 본인께서 직접 투자를 하는 중개형이 있습니다​

대부분의 사람들은 자유롭게 직접 할 수도 있고 수수료도 일임형고 신탁형에 비해 저렴한 중개형을 선호합니다. 지금 이게 대세라고 보는 분들도 있어요. 그래서 중개형에 대해 알아보겠습니다.
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중개형ISA계좌 가입조건과 유형, 장점

일반형과 서민형이 있는데 서민형 ISA를 가입하려면 직전년도 총 급여액이 5,000만원 이하이거나 종합소득 3,800만원 이하이면 가능합니다. 장점은 주식이나 ELS, 채권 등의 금융상품에 투자할 수 있는 것과 비과세혜택입니다. 일반형은 200만원까지 비과세가 되고 서민형은 400만원까지 비과세를 받을 수 있습니다.

분리과세 혜택도 있어요. 비과세 초과금액은 9.9% 분리과세를 적용하고 금융종합소득세가 미포함됩니다. 또한 세액공제까지 있어요. ISA만기자금 퇴직연금 전환이 가능하고 연금전환 시 최대 300만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그리고 금융투자소득세가 신설되더라도 영향을 받지 않아서 주식매매차익 전액 비과세처리된다고 봐도 됩니다.​

물론 단점도 있어요. 최소 3년은 계약을 유지해야 합니다. 필수입니다. 그리고 해외주식 직접투자를 할 수 없어요. 또한 1년간 최대 2,000만원 납입이 가능한데 총 납입은 1억입니다. 미불입 납입한도는 다음해로 한도가 이월되며 중도인출이 가능하지만 인출한 금액만큼 한도는 차감됩니다. 그리고 수수료가 발생해요. 지금까지 ISA계좌 가입조건,연금전환에 대해 살펴봤습니다.