특례 보금자리론 대출자격 금리 한도 나이 신청 방법 알아보기

특례 보금자리론 대출자격 금리 한도 나이 신청 방법 알아보기

나는 시세 차익, 투자, 매수 적기와 별개로 내 집은 하나쯤 가지고 있어야 생각한다. 언제까지 '보증금 떼이면 어떡하나..?'란 걱정에 밤잠 설칠 순 없고, 훗날 더 이상 경제 활동을 할 수 없을 때도 대비해야 하니 말이다.​

또한 금리에 대한 부담을 가지고 있는 분들에게도 하고픈 말이 있는데.. 현재의 고금리가 당장은 부담으로 작용할 수 있겠지만 '30년 동안 이 돈을 갚아야 한다고?', '30년 동안 이자를 이만큼이나 내야 해?!'라는 생각은 임사자가 아닌 이상 부동산 투자에 있어 굉장히 어리석은 생각이다.

 

 

 

 

애초에 한 집에서 만기 상환까지 사는 분들은 5%가 채 되지 않고 대부분은 5~10년 정도 거주한 뒤 이사 계획 -> 부동산에 매물 등록 -> 매도 -> 근저당 말소 테크트리를 타며 상급지 또는 보다 큰 집으로 옮기니 말이다.​

뭐 이외에도 중도 상환 테크트리도 있고 저렴한 지방 소형 아파트가 아닌 이상 거주 중 중도 상환보단 매도에 따른 근저당 말소가 보다 현실적일 듯 하다.

그리고 '올해는 그렇다 쳐도 내년 되면 금리가 떨어지지 않을까요?'라고 생각하신다면 유동성이 스멀스멀 기어 나올 저금리 시대에 부동산 시세가 어떻게 될 지도 생각해 보시길..

오늘은 내 집 마련 또는 부동산 투자 계획을 세우고 있는 분들을 위해 특례 보금자리론에 대해 알려드릴까 하는데 나이에 따른 대출자격부터 시작해 금리, 한도, 신청 방법을 꼼꼼히 정리해 보도록 하겠음.

먼저 보금자리론은 서민들의 주거 안정 및 내 집 마련을 지원하기 위해 시중은행보다 저렴한 금리를 자랑하는 한국주택금융공사 주관 주담대 상품이다.

작년까지만 하더라도 안심전환대출에 비해 요건은 까다로운 반면, 금리 매력은 한참이나 뒤떨어진다는 불합리함이 있었고 이에 서민들 사이에서 '잘살수록 유리한데 이게 진짜 서민 금융상품이 맞냐!?'라는 비판을 일자 올해부터는 두 가지 상품을 통합 및 개편한 상품을 한시적으로 운영하기로 했는데 이게 바로 특례 보금자리론 이다.

*특례 보금자리론 금리 정보
일반형: 기간에 따라 4.25~4.55% 적용
우대형: 기간에 따라 4.15~4.45% 적용

이때 알아두셔야 할 몇 가지 포인트가 있다.

① 먼저 일반형, 우대형과 구분 없이 U-상품보다 금리가 0.1% 저렴한 T-상품을 이용하는 게 유리한데 특례 T-보금자리론의 경우 SC제일은행과 기업은행에 방문해서 신청해야 한다고 하니 알아두시면 좋음.​

 

 

 

 

② 한국주택금융공사에서는 '10년의 단기 모기지부터 50년의 초장기 모기지까지 가능해요~'라고 하지만 40년의 경우 나이가 만 39세 이하 또는 신혼가구, 50년의 경우 나이가 만 34세 이하 또는 신혼가구만 이용할 수 있음.

참고로 여기서 말하는 신혼가구는 혼인 신고일로부터 대출 신청일 사이의 기간이 7년 이내이거나 청첩장, 예식장 계약서 등을 통해 혼인 예정 사실을 입증할 수 있는 예비부부를 말하는 것임.​

③ 일반형에 비해 금리가 0.1% 저렴한 우대형 보금자리론의 경우 주택 가격 6억 원 이하, 부부합산 소득 1억 원 이하 가구만 신청할 수 있음.​

④ 대출자격 충족 후 주담대를 받고 나면 '빨리 돈 벌어서 중도상환 해야지!'라는 생각을 하는 분들이 많은데 뭐 이건 개인 및 가구의 상황에 따라 선택하는 것이니 패스하고~ 신청일로부터 3년 동안 0.3~0.9%의 중도상환 수수료가 적용되던 과거의 보금자리론과 달리 특례 보금자리론은 중도상환 수수료가 없다.​

잔금 치르고 그 다음 날부터 바로 원금을 갚아도 단 1원의 수수료도 발생하지 않음.

우대금리 및 우대요건은 위와 같다. 기본금리를 적용한 후 신혼, 저소득, 다자녀, 아낌e 등을 이용하면 보다 저렴한 금리 혜택을 받을 수 있음. 근데 솔직히 아낌e를 이용할 바에야 제일이나 기업은행 창구 방문을 통해 T-보금자리론을 이용할 듯​

T를 이용하든 아낌e를 이용하든 최종 금리 수준은 똑같을 텐데 아낌e는 대출 실행에 필요한 모든 과정을 본인이 직접 처리해야 하고 T는 담당 직원이 '님아, 이거 이거 가져오고요~ 이건 저렇게 처리하시고요~ 제가 언제 연락드릴 거고요~ 잔금일에는 이 점 주의하시고요~'란 말을 세세하게 안내하니 말이다.​

애초에 정책금융상품이라 주거래 은행 그딴 건 아무 관계없으니 깔끔하게 처리하고 싶은 분들은 기업은행, 제일은행 창구 방문을 추천드린다.

*특례 보금자리론 대출 한도
5억 원까지 가능
LTV: 아파트 기준 70%(생애 최초 주택구입자는 80%까지 가능)

DTI: 60%

한 마디로 요약하자면 LTV와 DTI 기준을 충족하는 범위 내에서 5억 원까지 가능하다고 보시면 된다. 하지만 생애 최초 주택 구입자라면 LTV 비율이 80%까지 확대 적용되고 주담대 대상 주택의 소재지가 조정 지역인 경우 DTI 기준은 50%로 축소 적용되니 알아두시길 바라겠다.

​어차피 지금 대한민국에서 조정 지역은 강남, 서초, 송파, 용산밖에 없으니 무시하셔도 된다. 애초에 강남 3구 + 용산에 대상 주택 요건을 충족하는 매물은 손에 꼽으니~

특례 보금자리론 대출자격을 충족하려면 대상 주택, 가구 요건을 모두 충족해야 한다.
*대상 주택 조건
9억 원 이하​

여기서 말하는 9억 원의 해석이 조금 복잡하긴 한데 '저는 구입을 목적으로 받는 대출이예요!'라고 하신다면 매매가액과 시세정보를 비교해 낮은 금액이 가격 정보라 보시면 된다.

참고로 가격 정보는 KB국민은행 시세를 우선 적용하고 만약 KB시세가 없을 경우 한국부동산원 시세 정보의 하한 평균값과 상한 평균값을 산술 평균한 값을 적용한다고 하니 알아두시면 됨.

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*개인 및 가구 조건
대한민국 국적의 만 19세 이상 성인

NICE 신용평가 정보의 CB 점수가 271점 이상이며 개인 신용상의 문제가 없을 것. 소득 제한 없음.

무주택 또는 1주택자일 것
위의 두 가지 조건만 충족하면 누구나 특례 보금자리론을 이용할 수 있다.

참고로 1주택자도 신청은 가능하지만 대출 실행일로부터 3년 이내에 기존 주택을 처분해야 한다.​

만약 기한 내 처분 사실을 입증하지 못할 경우 주택금융공사로부터 '이야~ 님은 간이 배 밖으로 튀어나온 것 같은데?'란 소리를 듣고 채무 전액을 즉시 변제해야 함.

나는 아낌e보다 T를 선호하는 사람이니 특례 T-보금자리론을 기준으로 한 신청 방법을 알려드리도록 하겠다.​

① 부동산 임장 및 매물 찾기
맘에 드는 매물을 찾을 때까지 발품 팔자​

② 가계약 및 계약서 작성
계약서를 작성할 때 '특례 보금자리론 대출 실행이 불가능할 시 본 계약은 무효로 하며 매도인은 계약금 전액을 매수인에게 반환한다.'라는 등의 특약을 넣으면 좋음.​

③ 공사 상담 및 은행 방문
아낌e나 U를 이용하시는 분들은 홈페이지 또는 앱을 통해 직접 신청하셔야 하지만 특례 T-보금자리론을 이용하시려는 분들은 SC제일은행 or 기업은행을 방문하시면 된다.​

필요 서류로는 매매 계약서 사본, 신분증, 등본, 가족관계 증명원, 소득증빙 서류, 재직확인 서류, 인감증명서 등이 있으니 참고하시면 됨.​

④ 심사 진행 및 대출 승인
가장 긴장되는 시간이 심사 진행 시기지만 사실 이때는 할 수 있는 게 딱히 없다. 그냥 승인 나길 기다릴 뿐..

이후 대출 승인이 이뤄지면 잔금일에 법무사, 중개사, 매도인, 매수인이 한자리에 모여 잔금을 치르고~ 집에 남아있는 근저당이 있다면 말소하고~ 법무사를 통해 등기이전만 정상적으로 처리하시면 끝임.​

그리고 잔금일 날 전입 신고와 함께 전입세대 열람 내역서를 제출해야 할 수 있으니 알아두시길 바라겠음.

오늘은 특례 보금자리론 대출자격 및 금리, 한도, 신청 방법에 대한 얘기를 해봤는데 머리말에서 설명했던 것처럼 시세 차익과 별개로 내 집은 하나쯤 가지고 있는 것이 좋으니 혹여나 주택 마련 계획을 세우고 있는 분이 있다면 이번 기회에 보금자리론을 이용해 보시는 건 어떨까 싶다.

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디딤돌 대출자격을 충족하는 분들은 짱 저렴한 디딤돌을 이용하시길....